圈起一道利益链
    一张小小购物卡蔓延之势却势不可挡，尤其在圣诞节、元旦、春节这段节日促销高峰期间，其售购势头更显其盛。
    日前，记者在北京的各大商超看到，购卡与使用的顾客明显增多。在北京的一家超市收银台前，半个小时内，用购物卡结账的顾客占到了20%，其客单价也远远高于使用现金结账的顾客。而在北京某百货商场里，以购物卡结账的顾客占到全部顾客的近1/3，其客单价几乎是现金结账顾客的5倍。
    起初，购物卡被人们认知的功能无外乎其便捷性和可以刺激消费，如今揭开购物卡的神秘面纱，这一市场迅猛发展的推手是背后巨大的利益。
    对于“专业”购卡者而言，几经转手便可为自己留下可观的利润空间，这也是如今“黄牛”遍地的原因。据调查，北京双安商场20余位黄牛一天就收到40多万元的购物卡，每位黄牛平均收到2万元的购物卡，按照1%至1.5%的收益率，黄牛1天收到的卡转手出去就可以净赚200元至300元。
    而购物卡给商家带来的好处也远不止于“便利消费者和刺激消费”。更主要的是，企业开发购物卡市场可以获得巨大的现金流和丰厚的利润。出售购物卡使得企业动辄可获得几百万元、上千万元的现金，这些资金事实上也成为了发卡企业的“零息贷款”。而很多持卡者使用后丢掉的几元或几十元的卡内余额也可纳入发卡企业的盈利范围。
    除了利益之外，购物卡甚至被一些人当作礼品用于人情往来。如今，这股不正之风也在随着购物卡的风行而兴起，不能不引起业界及政府相关部门的重视。
    而一些商场的购物卡不仅可以在本商场使用，还可以在其他的商场、超市、餐饮店、美容院使用。虽然这已经涉嫌到代替货币流通的非法功能，但在利益的驱动下，这股暗流越聚越大。
    据北京商业机构一知情者透露，在一些大型商场，目前购物卡消费已经占到整个销售额的30%。但目前相关执法部门对购物卡消费的监管，除了发布消费提醒外，没有更实际的监管措施。因此越来越多的商户加入到发行购物卡的行列中，由此也形成了一条由发卡企业、使用者、“黄牛”三者组成的利益链，而这一链条已经远远超越了商超经营的范围。

理性经营谨防“黑洞”
    购物卡市场的空前“繁荣”给售卡者带来了可观的利润，但也给一些未规范经营购物卡的企业带来了厄运。前不久，江苏省最大的连锁超市零售商――苏果超市3000万元购物卡被诈骗的消息让人感觉到零售企业的头上又悬起了一把双刃剑。
    据了解，去年年初，一个名为丛林的人以较低折扣从苏果购得面值达3000万元左右的“苏果券”，并提高折扣向下层层销售，但迟迟不向苏果支付足额货款。随即苏果以遭受诈骗向警方报案，并冻结了经由丛林销售的大量“苏果券”。众多受害者血本无归，一年多来为此奔走呼号。
    而出现此类事件的并不只苏果一家，在此之前，新华百货商场也被黄牛郭某诈骗了15万元购物卡。同时各大商超购物卡金额严重“缩水”的现象也屡见报端，虽然行业在极力倡议商超对购物卡进行规范管理，但是从系统、技术、维护、终端设备、通讯到软件开发等一系列动辄几百万元甚至上千万元的成本，让商家头疼不已。因此，如何经营好购物卡也成为商家们难解的一道题。
    但上海商学院教授周勇认为，从技术上来说，企业的投入与安全性存在一定的正向关系，如果企业既想赚钱又不想投入就有可能危及顾客并最终危及自己。当然依靠技术也是暂时的，对发卡企业而言要不断跟踪与评估并从管理上加强“过程监控”，因为能够集中控制的系统肯定比分散的、难以及时掌握消费动态的系统更安全、更有能力发现问题。
    他以苏果为例分析道，如果企业收进购卡者支票后交付卡但是先不予开通，待钱到账后，经过公司主管部门审核再进行开通，这样就不会出现问题了。因此，从战略上说，企业从发卡的那一天起就应该建立“被攻击、被伪造、被复制、被盗用、被侵害”的风险意识与风险机制。
    青岛百丽超市相关负责人孙女士认为，购物卡的经营除了监管到位外，还要认识到这些风险漏洞的出处，她说，以前超市购物卡是跟银行一起发行的，所以在初始金额上不会出现错误，现在超市一般都委托专业的卡商，有的卡商由于技术不过关或者责任心不强，就会出现初始金额与实际金额有误差的情况。
    对于现在很多购物卡存在磁卡被解密的现象，她建议企业在顾客使用完卡后进行回收。她认为，购物卡中的风险与企业在发行卡时自身的原因有很大关系，为了方便顾客，很多企业把卡有效期放宽2至3年，这样就很容易出现问题。
    北京超市发玉泉路店店长王桂英说，超市发的购物卡的发放都有严格的管理制度，购卡者要在超市发售卡处登记身份证等相关信息，以便追踪与监管。
    据河南濮阳百姓量贩超市相关负责人范中喜讲，百姓量贩也会对每一批售出的购物卡进行统计，实施监管，这大大降低了购物卡被滥用和被诈骗的风险。

监管宜“明”不宜“暗”
    由于购物卡产生的一些“负作用”，不少业内人士表示，应该取缔购物卡。在1998年至2003年国务院纠风办、央行和原国家经贸委三部委也曾多次联合发文严禁发放使用各种代币券、卡时，一度暂停使用，但是风声过后又死灰复燃。
    业界人士指出，虽然发行购物卡违反《银行法》等中国现行法规，但是这些购物卡在一定程度上对刺激消费起到了很大作用，因而各地监管部门对此也往往是“睁一只眼闭一只眼”。
    因此有业内人士表示，购物卡对于消费者有害而无利，应该明令禁止。即使刺激消费也要适当，要让消费者理性消费，这是推动社会和行业的进步。但是购物卡带给消费者的皇冠比分网_足球比分直播-体育*在线：的是冲动消费，而由购物卡引发的各种幕后交易，变相送礼，甚至一些购物卡已经代替了货币功能在市场上大肆流通，这势必会影响到金融秩序。
    但北京昭邑零商咨询公司总经理刘晖认为，禁止购物卡的做法是不现实的，因为购物卡在行业和消费者的心中已经形成了一定的认知度，因此行业应该从如何规范、监管购物卡入手，科学的方法是让购物卡的销售和使用透明化、公开化，同时政府应该出台有力而务实的监管政策。
    中国人民大学教授黄国雄也指出，消费卡有利刺激消费，商家可锁定忠诚用户，但消费卡引发的负面问题，如公款消费、企业借机逃税等，相关部门也应加强监管。
    有关专家呼吁出台相应规范制度，建议中国人民银行会同有关部门，将预付型消费卡纳入金融管理体系，并结合现阶段的使用情况，对预付型消费卡的概念、功能、使用范围、对象等内容进行重新定义和规范。
    另悉，根据央行总行2009年4月17日发布的今年第7号公告，目前各地区央行分行都在摸底非金融机构从事支付业务的情况。业内人士判断，央行极有可能出台相关法规，将这些类似银行业务的机构正式纳入监管范围。